Neuigkeiten 2023

19.09.2023, 16:38

Diese fünf Risiken führen häufig zum Rechtsstreit

ROLAND Rechtsschutz hat ermittelt, wie oft die Deutschen in einen Rechtsstreit geraten und welche Themen Auslöser für die Konflikte sind. Von Verträgen bis Immobilien – fünf Rechtsrisiken für Privatkunden...   mehr

19.09.2023, 16:34

Wird die EZB die Leitzinsen weiter anheben?

Quelle: ASS Compact vom 11.09.2023 Der Zinsentscheid naht: Am kommenden Donnerstag, 14.09.2023, tagt die Europäische Zentralbank erneut zum aktuellen Leitzinssatz. Zuletzt standen kleine Erhöhungen oft schon...   mehr

19.09.2023, 16:27

Neue Regionalklassen in der Kfz-Versicherung

ASS-Compact vom 24.08.2023 Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) hat die Schadenbilanzen der rund 400 Zulassungsbezirke in Deutschland berechnet und die Kfz-Regionalklassen neu...   mehr

29.05.2023, 10:40

Bauzinsen: Wenig Bewegung, keine Trendwende

ASSCompact vom 13.05.2023 Zuletzt bewegten sich die Zinsen für Baufinanzierungen eher seitwärts. Mit sinkenden Bauzinsen ist aber vorerst nicht zu rechnen, so die Einschätzung von Experten. Vielmehr ist von...   mehr

29.05.2023, 10:37

Wie lassen sich Wärmepumpen versichern?

AssCompact vom 15.05.2023 Im Zuge des Umstiegs von fossilen auf erneuerbare Energien richtet sich das Augenmerk von Hausbesitzern zunehmend auf Wärmepumpen. Die Technik will auch versichert sein. Was es dabei...   mehr

21.03.2023, 13:48

Riester-Urteil: Darum benachteiligt die Klausel den Versicherten

Quelle: Ass Compact vom 10.03.2023 Ein Versicherer hat einem Riester-Versicherten einseitig den Rentenfaktor gekürzt – zu Unrecht, wie ein Gericht geurteilt hat. Nun liegen die schriftlichen...   mehr

21.03.2023, 13:43

EU-Parlament stimmt für Sanierungspflicht alter Gebäude

Quelle: Ass Compact vom 15.03.2023 Das EU-Parlament hat für strengere Anforderungen an die Energieeffizienz von Gebäuden gestimmt. Somit müssten viele Besitzer älterer Häuser sanieren. Von Verbänden hagelt es...   mehr

21.03.2023, 13:40

Tier-OP: Auch hohe Behandlungskosten sind zu tragen

Quelle: ASS Compact vom 16.03.2023 Die Behandlungskosten eines verletzten Tieres betragen das Vielfache seines wirtschaftlichen Wertes. Muss der Verursacher der Verletzung beim Tier die Kosten für die...   mehr

21.03.2023, 13:36

Renten in Ost und West ein Jahr früher angeglichen

Quelle: ASS Compact vom 20.03.2023 Die Rente wird im Juli 2023 steigen – um 4,39% in West- und um 5,86% in Ostdeutschland. Damit wird die Rentenangleichung Ost wegen der höheren Lohnsteigerung im Osten ein...   mehr

14.01.2023, 13:33

Das ändert sich 2023 bei Finanzen, Steuern und Krankenkassen!

Quelle ASS Compact vom 07.12.2022 Ausgleich der Inflation Inflation war 2022 eines der beherrschenden Themen und wird es aller Voraussicht nach auch 2023 bleiben. Um den hohen Inflationsraten die Schärfe...   mehr

Neuigkeiten 2022

09.12.2022, 13:14

Rentenkasse: Finanzstärke sieht anders aus

Quelle: ASSCompct vom 08.12.2022 Die gesetzliche Rentenkasse hat einen Überschuss erzielt – und schon wird ihre finanzielle Stabilität gelobt. Doch sowohl der Blick auf die Einnahmen- als auch auf die...   mehr

09.12.2022, 11:37

Zahlen zur zukünftigen Altersstruktur in Deutschland

Quelle: ASSCompact vom 08.12.2022 Wie alt kann Deutschland noch werden? Das Statistische Bundesamt hat nun Berechnungen angestellt, die zeigen, wie sich das Alter der Bevölkerung in den kommenden Jahrzehnten...   mehr

09.12.2022, 11:31

BdV erinnert an wichtige Versicherungen für Skifahrer

Quelle: ASSCompact vom 06.12.2022 In den Alpen kehrt der Winter ein und in vielen Skigebieten wird die Skisaison eingeläutet. Anlass für die Verbraucherschützer vom BdV, an wichtige Versicherungen für...   mehr

09.12.2022, 11:25

Wohn-Riester künftig auch für energetische Sanierung nutzbar

Quelle: ASSCompact vom 05.12.2022 Ab 2024 lässt sich die staatlich geförderte Eigenheimrente, auch Wohn-Riester genannt, ebenfalls zur energetischen Sanierung von Wohneigentum einsetzen. Möglich macht dies...   mehr

12.09.2022, 13:19

Die EZB hat die größte Leitzinserhöhung ihrer Geschichte angekündigt!

Quelle: ASS Compact vom 09.09.2022 Mitte dieser Woche geht es bei den Leitzinsen um 0,75 Prozentpunkte nach oben. Was bedeutet das für die Konjunktur im Euroraum? Wie weit steigt die Inflation noch? Und wie...   mehr

Neuigkeiten 2021

21.12.2021, 17:18

Keine Kontoführungsgebühren für Bausparverträge

Auch in der Ansparphase dürfen Bausparkassen ihren Kunden für die Kontoführung kein Entgelt berechnen. Dies hat das Oberlandesgericht Celle in einem aktuellen Urteil entschieden. Ein Bausparanbieter hatte eine...   mehr

30.06.2021, 15:31

Das sind die Änderungen zum Halbjahreswechsel 2021

Quelle ASS Compact vom 24.06.2021 Zum 01.07.2021 ergeben sich pünktlich zum Halbjahreswechsel einige rechtliche Änderungen. Neben dem FISG, einer ersten gesetzgeberischen Konsequenz aus dem Wirecard-Skandal,...   mehr

Neuigkeiten 2020

21.12.2020, 15:49

Das ändert sich 2021 für Immobilienbesitzer

2020 neigt sich langsam, aber sicher dem Ende zu. Rund um den Jahreswechsel gibt es auch wieder einige neue Regeln bei Förderungen und Fristen für Immobilienbesitzer und Bauherren, auf die aktuell die...   mehr

21.12.2020, 15:25

Steuer und Co. 2021 – Das ändert sich im kommenden Jahr

2020 ist bald Geschichte und Wenige werden dem Corona-Jahr nachtrauern. Was sich im Jahr 2021 zum Besseren wenden wird, bleibt zwar einstweilen offen, aber welche Neuerungen sich rund um das Thema Steuern...   mehr

21.12.2020, 15:20

Rund um Rente und Altersvorsorge – Das ändert sich 2021

Ass Compact vom 17. Dezember 2020 Im kommenden Jahr ändert sich einiges bei den Themen rund um die Alterssicherung. Und das nicht nur, weil 2021 die Grundrente eingeführt wird. Auch in der betrieblichen...   mehr

21.12.2020, 15:17

„Eine Sterbegeldversicherung kann eine enorme Entlastung sein“

ASS Compact vom 17. Dezember 2020 Jüngere Leute mit dem Thema Sterbegeldversicherung zu erreichen, ist nicht einfach. Doch gerade hier könnte man sie enorm entlasten, meint Oliver Suhre,...   mehr

08.08.2020, 14:48

Pflegeversicherung: Eigenanteil für Pflegeheimplätze steigt auf über 2.000 Euro

Quelle: Versicherungsbot vom 04.08.2020 Die Zuzahlungen für Pflegeheimplätze sind erneut gestiegen. Inzwischen liegt der Eigenanteil für die Unterbringung im Pflegeheim bei durchschnittlich 2.015 Euro....   mehr

Neuigkeiten 2019

BU-Rente: Vorsicht, Krankenkasse verdient kräftig mit!

Quelle: Fonds Online vom 08.04.2019

Eine passende Police zur Absicherung der eigenen Arbeitskraft zu finden ist aufwendig. "Finanztest" verspricht Hilfe und versucht sich an einer indirekten Beratung in Sachen Abzüge von der BU-Rente. Die zeugt leider nur bedingt von Sachverstand im BU-Bedingungswerk.

Studien und Ratings bewerten Berufsunfähigkeitsversicherer häufig nach Qualität und Umsatz. Bei Maklern punkten für gewöhnlich Policen solcher Unternehmen wie Alte Leipziger, Nürnberger, Volkswohl Bund, Swiss Life oder Allianz. Nicht gefragt wird überwiegend nach den Details zur Beratung. Schützenhilfe bietet hier die Stiftung Warentest. In der April-Ausgabe ihrer Zeitschrift "Finanztest" macht sie darauf aufmerksam, dass im Leistungsfall die versicherte BU-Rente nicht voll zur Auszahlung kommt. Darauf, so der Rat, sollten Makler ihre Kunden explizit hinweisen.

Häufig keine Steuern auf BU-Rente

"Die Steuern sind das geringste Problem", schreibt Finanztest. Denn selbst bei 2.000 Euro BU-Rente fallen keine an. Grund: Besteuert wird nur der Ertragsanteil. Für einen 39-Jährigen, der eine BU-Rente bis zum gesetzlichen Renteneintritt mit 67 Jahren erhält und sie somit 28 Jahre bezieht, beläuft sich der Ertragsanteil letztlich auf 29 Prozent der Rente.
Also sind von 2.000 Euro Rente theoretisch 580 Euro pro Monat steuerpflichtig (= 6.960 Euro pro Jahr). Durch den Grundfreibetrag von derzeit 9.168 Euro pro Jahr fallen keine Steuern an. Voraussetzung: Er hat keine anderen steuerpflichtigen Einnahmen. Finanztest verweist darauf, dass eine zusätzliche Verletztenrente von der Berufsgenossenschaft ebenso steuerfrei bliebe.

Sozialversicherung kostet im ungünstigsten Fall 18 Prozent

Eigentlicher Knackpunkt ist die Sozialversicherung. Beispielhaft hat Finanztest die Sozialabgaben für eine monatliche BU-Rente in Höhe von 1.000, 1.500 und 2.000 Euro dargelegt. Dabei wird jeweils unterschieden, ob der Versicherte ausschließlich die BU-Rente seines Lebensversicherers bekommt oder obendrein eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente vom Rentenversicherungsträger respektive eine Verletztenrente von der Berufsgenossenschaft.
Grundsätzlich sollten mit einer BU-Versicherung 70 Prozent des Nettoeinkommens abgesichert werden, lautet die Faustregel von Finanztest. Da der Beitrag sehr ins Geld geht, wären 2.000 Euro BU-Monatsrente für viele schon eine gute Absicherung. Schaut man sich die Abzüge an, hängen diese vom Krankenversicherungsstatus ab.

BU-Rentner verliert Pflichtversichertenstatus bei Krankenkasse

Pflichtversicherte müssten auf die BU-Rente eigentlich nur den geminderten Beitragssatz ihrer Krankenkasse entrichten, derzeit also rund 14 Prozent. Doch zu Recht verweist Finanztest darauf, dass ein berufsunfähiger Ex-Arbeitnehmer – nach Statusfeststellung durch seine Krankenkasse – als freiwillig gesetzlich krankenversichert eingestuft wird. Sozialversicherungsrechtlich wäre er dann sozusagen Privatier ohne Einkommen.
In jedem Fall müssen freiwillig Versicherte bei einer monatliche BU-Rente von 2.000 Euro den vollen Kranken- und Pflegebeitrag zahlen – laut Finanztest sogar bis zu 17,95 Prozent. Dadurch verringere sich die Nettorente auf 1.641 Euro. Worauf Finanztest aber nicht hinweist: "Hat der Makler einen hochwertigen BU-Vertrag vermittelt, hätte der Kunde längst einen Leistungsantrag auf BU stellen und während dieser Zeit bereits neben dem gesetzlichen Krankengeld (bis 78 Wochen) privates Krankentagegeld beziehen können (AU-Klausel)", weiß BU-Fachmakler Frank Dietrich aus Potsdam.

Dies wäre schon mal eine gute Einnahmequelle

Doch es kommt noch besser. "Im BU-Fall zählt eine gute Vertragsformulierung in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) des Versicherers bezüglich konkreter Verweisung auf andere Tätigkeit im Leistungsbezug", weiß Dietrich aus Erfahrung. "Dann bleibt die Höhe der BU-Rente unangetastet, falls er eine Tätigkeit mit mehr als 450 Euro Verdienst im Monat findet, weil er dann wieder pflichtversichert ist", erklärt Dietrich. Folge: "Er müsste keinerlei Kranken- und Pflegebeitrag auf die BU-Rente zahlen", kritisiert Dietrich die oberflächlichen Finanztest-Ratschläge.

Zusätzlich an Verletztenrente denken

Finanztest verweist weiter darauf, dass bei starken gesundheitlichen Einschränkungen auch eine Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung (bei 57-Jährigen und Älteren auch noch die bessere Berufsunfähigkeitsrente) oder eine Verletztenrente der Berufsgenossenschaft (zahlt auf den Prozentsatz der Erwerbseinschränkung zwei Drittel des letzten Bruttoeinkommens) in Betracht kommen.
Bezieht der Versicherte zusätzlich zur BU-Rente von 2.000 Euro auch eine Rente von der Berufsgenossenschaft (Verletztenrente) in Höhe von 500 Euro, hat er nach Abzug der Sozialversicherungsbeiträge (entsprechender GKV-Beitrag wird von BU- und Verletztenrente erhoben) im schlimmsten Fall nur noch 1.231 Euro.

Erwerbsminderungsrente kann SV-Last erheblich senken

Anders sieht es aus, wenn er außerdem noch gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhält (44 Prozent der Anträge werden im ersten Anlauf abgelehnt) und zuvor in der zweiten Hälfte seines Arbeitslebens zu mindestens 90 Prozent gesetzlich krankenversichert war. Dann ist er laut Finanztest als Erwerbsminderungsrentner pflichtversichert. Folge: Es gehen nur von der Erwerbsminderungsrente Beiträge ab. "Abgezogen werden die Hälfte des vollen Krankenversicherungsbeitrags und der volle Pflegeversicherungsbeitrag", schreibt Finanztest.
Auf die BU-Rente und die Rente von der Berufsgenossenschaft oder die Verletztenrente würden dann gar keine SV-Beiträge fällig. Von 2.000 Euro BU-, 500 Euro Verletzten- und 500 Euro Erwerbsminderungsrente wären dann nur 54 Euro SV-Beitrag zu zahlen (10,8 Prozent auf die 500 Euro Erwerbsminderungsrente). Somit verblieben stolze 2.946 Euro netto aus 3.000 Euro Bruttorente. (dpo)

Neuigkeiten 2018

02.11.2018, 20:41

Nur jeder Zweite ist finanziell zuversichtlich – Altersvorsorge bereitet Kopfzerbrechen

Nur jeder Zweite ist finanziell zuversichtlich – Altersvorsorge bereitet Kopfzerbrechen 31.10.2018 Assekuranz Infoportal • Laut einer repräsentativen Umfrage in der Schweiz, Frankreich, Deutschland,...   mehr

19.10.2018, 17:22

Tag des Einbruchschutzes: Checkliste für die Hausratversicherung

Blick auf Hausrat-Police lohnt sich - Verhaltenstipps für den Fall der Fälle 17.10.2018 Assekuranz Info Portal Der Schmuck zum Hochzeitstag, die antike Armbanduhr als Erinnerung an den Großvater oder das...   mehr

19.10.2018, 16:25

Stiftung Warentest Immobilienfinanzierung

Stiftung Warentest 11.09.2018 Trotz Verbraucherschutz sollten Bauherren und Immobilienkäufer jeden Kredit­vertrag gut prüfen – damit die Eckpunkte stimmen. Hier lesen Sie, worauf Sie ganz genau achten...   mehr

19.10.2018, 16:22

Rürup-Rente: Wie Handwerker durch Steuervorteile profitieren

Finanzen + Geld - 10.09.2018 Von Michael Sudahl Unternehmer im Handwerk können den Staat an ihrer Altersvorsorge mitzahlen lassen. Worauf man achten muss, wenn man von den Steuervorteilen der Rürup-Rente...   mehr

19.10.2018, 16:19

Rentner: Einkommensteuer verdoppelt sich

Cach Online vom 07.09.2018 Nach Berechnungen der Bundesregierung verdoppeln sich die Einkommensteuerzahlungen von Rentnern und Pensionären bis 2022 auf über 13 Milliarden Euro. Das geht laut “Rheinische Post”...   mehr